以前的省政府常务会，会前学法的好传统继续！今后，要加课，学法律、学政策、学知识，简称“会前三学”。
这个春节，许多人通过微信、支付宝“抢红包”，忙得不亦乐乎。不知不觉中，你已经进入了“互联网金融”领域啦。
啥叫互联网金融？它有哪些表现形式？它存在哪些风险？2月14日的省政府常务会议上，来自西南财大的刘锡良教授向在座的省长、副省长们，专门讲了一课《互联网金融的发展现状与风险防范》。
以前的省政府常务会学的都是法律，这次为啥讲的是互联网金融知识？原来，尹力省长说了：以前的省政府常务会，会前学法的好传统继续！今后，要加课，学法律、学政策、学知识，简称“会前三学”。（领导干部的学习激情那是杠杠滴！）
一提起“互联网金融”，你肯定觉得耳熟，不管是电视上，还是网络上，都能听到这个“时髦”的词。但是，到底什么是互联网金融，目前的说法还不统一。在业内，一直有两种说法：
一种说法认为，互联网金融就是通过互联网来运作的金融业务，互联网是一种技术手段，互联网金融不过是金融销售和获取渠道上的创新，即将金融活动从线下转到线上；
但另一种说法认为，互联网金融将会改变人类的金融模式，互联网本身可以理解为一种金融市场，能够去中介化，是一种新金融模式。
说来说去，互联网金融和传统金融的区别是什么呢？总的来说，主要有以下3处：
首先，传统金融的“代言人”是金融机构和金融市场，而互联网金融的“代言人”是互联网市场；
其次，传统金融讲究专业资质，不是任何人都能进入的，而互联网金融可以人人参与；
最后，在产品创新上，传统金融体现的是产品的现金流、风险、收益的匹配与组合，而互联网金融体现的是新金融产品与人们日常生活紧密联系。
因此，互联网金融有很多新的特征，其中最重要的2个特征是：首先它可以降低交易成本，不需要服务网点或人工服务，也不一定需要银行、交易所等中介，可以直接在互联网上搞定；其次，通过大数据的精准计算，它降低了信息的不对称性。
一是金融互联网化。比如网上银行、手机银行、网络证券公司、网络保险公司等。许多以前要跑一趟到柜台办理的，现在通过网上就可以轻松完成。
三是互联网货币。指的是非官方主体发行的非法定货币，比如大家常见的Q币、各种网络游戏币、比特币。
四是大数据金融。比如阿里巴巴小额信贷，它借助大数据和云计算，考察借款人的历史交易、历史评价等信息，来判定其信用水平，决定是否向其放贷。
五是个人对个人信贷（P2P）。比如国内的“人人贷”，如果你想借款，可以通过它，找到有出借能力的人群。
六是众筹融资。你想做一个项目，但资金不够，可以通过互联网平台发起项目，向公众筹集资金。众筹融资可分为股权众筹、债权众筹、奖励众筹和公益众筹等。
七是互联网金融门户。它是利用互联网进行金融产品的销售，以及为金融产品销售提供第三方服务的平台，比如“融360”“91金融超市”“好贷网”“网贷之家”等。
此外，正在兴起或将要出现的互联网金融的新模式还有：网络资产交易平台、网络微贷、网络基金、网络证券、综合性网络理财平台、财富管理、网络保险、网络征信。
一是信息科技风险。比如计算机病毒、电脑黑客攻击、网络金融诈骗、金融钓鱼网站、客户资料泄露等。威胁到账户和资金安全、客户信息安全。
二是合规风险（法律风险）。互联网金融的创新模式可能涉及未经许可超范围经营金融业务而违法。甚至容易与洗钱、套现、非法吸收公众存款等混在一起。
三是虚拟性风险。如比特币，生来就具有虚拟性，被广泛用于洗钱、贩毒等犯罪活动，再如在平台上注册虚拟账户，通过虚假商品交易，进行洗钱等。
四是系统脆弱性增加。由于互联网金融的低门槛和普惠特征，其服务对象人群的金融知识、风险识别和承担能力相对欠缺，一旦发生风险，对经济社会稳定的冲击力更强。
五是监管难度增加。层出不穷的金融创新常常游离在监管之外，更容易积聚风险。
因此互联网金融的风险防范重点，在于加强技术安全性、完善法律体系、推进行业自律和注重消费者保护。
二是更高效的管理。未来大数据金融将发挥更强大的作用，颠覆传统金融企业的内部管理和客户关系管理。
三是影响金融监管与宏观调控。互联网货币的发展和金融产品的货币化，将导致传统的货币调控效力降低。
四是金融功能和金融契约的内涵不变。互联网尽管影响金融交易和组织形式，但不影响金融筹集资金、提供价格信息、支付清算和对冲风险等核心功能。而且，金融契约的内涵不变。
刘锡良教授建议，当前互联网金融的发展不够规范，面临多方面的风险。积极发展互联网金融的同时，应当重视风险防范、提高监管水平，促进互联网金融的健康发展。
刘锡良，党员，经济学博士、著名金融学家、省委省政府决策咨询委员会委员、国务院学位委员会应用经济学学科评议组成员。现任西南财经大学党委委员、校长助理、教授、博士生导师，教育部人文社会科学重点研究基地中国金融研究中心名誉主任。
这个春节，许多人通过微信、支付宝“抢红包”，忙得不亦乐乎。不知不觉中，你已经进入了“互联网金融”领域啦。
啥叫互联网金融？它有哪些表现形式？它存在哪些风险？2月14日的省政府常务会议上，来自西南财大的刘锡良教授向在座的省长、副省长们，专门讲了一课《互联网金融的发展现状与风险防范》。
以前的省政府常务会学的都是法律，这次为啥讲的是互联网金融知识？原来，尹力省长说了：以前的省政府常务会，会前学法的好传统继续！今后，要加课，学法律、学政策、学知识，简称“会前三学”。（领导干部的学习激情那是杠杠滴！）
一种说法认为，互联网金融就是通过互联网来运作的金融业务，互联网是一种技术手。